Collectief pensioen voor je medewerkers

Wat is een collectieve pensioenregeling?

Bij een collectief pensioen sluit je als werkgever één pensioencontract af voor al je medewerkers samen. Omdat je het als groep regelt, krijg je betere voorwaarden en een lagere premie dan wanneer iedereen het los zou regelen.

De premie verdeel je tussen jezelf en je medewerkers. Hoeveel jij bijdraagt bepaal je zelf; in de praktijk betalen de meeste werkgevers ongeveer twee derde en de medewerker een derde. Benieuwd wat dat concreet betekent? Op onze pagina over wat een collectieve pensioenregeling kost rekenen we het voor je door met de cijfers van dit jaar.

Ben je verplicht om pensioen aan te bieden?

Er bestaat geen algemene wettelijke plicht om je personeel pensioen aan te bieden. Toch geldt er voor veel werkgevers wél een verplichting, en dat wordt vaak over het hoofd gezien.

Valt je bedrijf onder een verplicht gesteld bedrijfstakpensioenfonds, dan moet je daar aansluiten. Denk aan de bouw, de zorg en het onderwijs.

Staat er in je cao een pensioenverplichting, dan geldt die ook.

Heb je bij indiensttreding pensioen toegezegd, dan ben je daaraan gebonden.

Weet je zeker dat je niet verplicht bent?

Val je onder een verplicht fonds zonder dat je het weet, dan kan dat fonds de premie met terugwerkende kracht innen tot aan het moment dat je eerste medewerker in dienst kwam. Dat loopt flink op. Lees meer over wanneer je verplicht bent aangesloten bij een bedrijfstakpensioenfonds.

Welke vormen zijn er?

Er zijn drie hoofdvormen van collectief pensioen. Sinds de nieuwe pensioenwet gaat vrijwel alles richting de eerste.

Beschikbare premieregeling

Je legt een vaste premie in en het uiteindelijke pensioen hangt af van de beleggingsresultaten. Dit is de vorm waar het hele stelsel naartoe gaat en die bij nieuwe regelingen vrijwel altijd wordt gekozen.

Uitkeringsovereenkomst

De medewerker krijgt later een vooraf vastgestelde uitkering, waarbij jij als werkgever het risico draagt. Deze vorm wordt vrijwel niet meer nieuw afgesloten.

Kapitaalovereenkomst

Een tussenvorm waarbij een vast kapitaal wordt opgebouwd dat later wordt omgezet in pensioen. Komt nog maar zelden voor.

De nieuwe pensioenwet: wat moet je vóór 2028 regelen?

Met de Wet toekomst pensioenen moeten alle pensioenregelingen in Nederland uiterlijk 1 januari 2028 zijn omgezet naar het nieuwe stelsel. Als werkgever moet je daar zelf op sturen; het gebeurt niet vanzelf.

Belangrijk om te weten: je moet de overgang afstemmen met je medewerkers of ondernemingsraad. Medewerkers tussen ongeveer 40 en 55 jaar kunnen er bij de omzetting op achteruitgaan, waardoor compensatie nodig kan zijn. Dat kost tijd, dus vroeg beginnen scheelt.

Controleer je huidige regeling

Voldoet die al aan de nieuwe wet, of moet er iets veranderen?

Breng de gevolgen in kaart

Welke medewerkers gaan erop vooruit of achteruit, en is compensatie nodig?

Overleg en leg vast

Stem af met je medewerkers of ondernemingsraad en leg de nieuwe regeling vast.

Informeer je personeel

Zorg dat iedereen begrijpt wat er verandert. Wij helpen bij die communicatie.

Wat levert een goede regeling je op?

Een pensioenregeling is meer dan een kostenpost. In een krappe arbeidsmarkt is het een van de dingen waar sollicitanten naar kijken.

Je bent aantrekkelijker voor nieuwe medewerkers en houdt bestaand personeel langer vast.

Pensioenpremies zijn fiscaal aftrekbaar als bedrijfskosten en je betaalt er geen werkgeverslasten over.

Collectief inkopen is voordeliger dan individuele regelingen per medewerker.

Je voldoet aan je zorgplicht als goed werkgever.

Waarom via Bij-Heerma?

Ga je rechtstreeks naar een verzekeraar, dan krijg je het aanbod van die ene partij. Wij zijn onafhankelijk en vergelijken meerdere aanbieders op premie én voorwaarden. We kijken naar je loonsom, de leeftijdsopbouw van je team en je cao, en leggen in gewone taal uit waar de verschillen zitten.

En omdat we je bedrijf toch al in beeld hebben, kijken we meteen of je andere personeelsrisico's goed geregeld zijn. Denk aan verzuim, arbeidsongeschiktheid en je zakelijke aansprakelijkheid. Eén aanspreekpunt voor alles, in plaats van vijf verschillende loketten.

Veelgestelde vragen over collectief pensioen

Ben ik als werkgever verplicht een pensioenregeling aan te bieden?

Er is geen algemene wettelijke plicht. Maar je bent wél verplicht als je bedrijf onder een verplicht gesteld bedrijfstakpensioenfonds valt, als je cao een pensioenverplichting bevat, of als je pensioen hebt toegezegd bij indiensttreding. We zoeken graag voor je uit wat voor jouw bedrijf geldt.

Wat kost een collectieve pensioenregeling?

De premie wordt berekend over de pensioengrondslag: het salaris min de AOW-franchise. In de praktijk ligt het premiepercentage vaak tussen de 15 en 25 procent, waarvan de werkgever meestal ongeveer twee derde betaalt. Op onze kostenpagina staat een compleet rekenvoorbeeld met de actuele cijfers.

Hoeveel moet ik als werkgever zelf bijdragen?

Dat bepaal je zelf. Veel werkgevers nemen ongeveer twee derde van de premie voor hun rekening, maar vijftig-vijftig komt ook voor, net als regelingen waarbij de werkgever alles betaalt. Je legt die verdeling vast in de pensioenregeling, in overleg met je medewerkers.

Wat moet ik doen vóór 2028 vanwege de nieuwe pensioenwet?

Alle pensioenregelingen moeten uiterlijk 1 januari 2028 zijn omgezet naar het nieuwe stelsel. Je controleert je huidige regeling, brengt in kaart wat het voor je medewerkers betekent, stemt af met je personeel of ondernemingsraad en legt de nieuwe regeling vast. Begin op tijd: vooral het compensatievraagstuk voor medewerkers tussen 40 en 55 jaar kost tijd.

Kan ik overstappen van mijn huidige pensioenuitvoerder?

In veel gevallen wel. We bekijken je huidige contract, vergelijken het met wat er nu mogelijk is en adviseren of overstappen verstandig is. Soms valt er winst te behalen in premie of voorwaarden, soms kun je beter blijven zitten. We zijn daar eerlijk over.

Ik heb maar een paar medewerkers, kan dat ook?

Ja. Ook voor kleinere werkgevers zijn er collectieve regelingen, en juist dan is goed advies waardevol: je hebt meestal geen HR-afdeling die dit uitzoekt. We regelen het van begin tot eind voor je.

Meer voor werkgevers

Wat kost een pensioenregeling? › Ben ik verplicht aangesloten? › Verzuimverzekering › Moet ik mijn personeel verzekeren? › Alle bedrijfsverzekeringen ›

Benieuwd wat past bij jouw bedrijf?

We rekenen het vrijblijvend door en vergelijken meerdere aanbieders.

📞 0515 – 439 004 Maak een afspraak ›