Pensioen
Hoeveel pensioen krijg ik later?
De vraag die bijna iedereen bezighoudt maar die maar weinig mensen echt kunnen beantwoorden. We leggen het helder uit.
Gepubliceerd door Bij-Heerma Verzekeringen & Pensioenen, Sneek
Je pensioen bestaat uit drie lagen
In Nederland is pensioen opgebouwd uit drie pijlers. Samen bepalen ze hoeveel je later maandelijks ontvangt.
De drie pijlers van je pensioen
- 1. AOW — de basisuitkering van de overheid. Iedereen die in Nederland woont of heeft gewoond krijgt dit.
- 2. Aanvullend pensioen — opgebouwd via je werkgever, als die een pensioenregeling heeft.
- 3. Eigen spaargeld of lijfrente — wat je zelf apart hebt gezet, bijvoorbeeld via een bankspaarrekening of lijfrentepolis.
1. AOW: de basis voor iedereen
De AOW — Algemene Ouderdomswet — is een basispensioen van de overheid. Je bouwt AOW op door in Nederland te wonen of te werken. Voor elk jaar dat je in Nederland woont tussen je 15e en je AOW-leeftijd, bouw je 2% AOW op. Woon je 50 jaar in Nederland, dan heb je 100% AOW.
De AOW-leeftijd is in 2025 vastgesteld op 67 jaar. De hoogte hangt af van je situatie: of je alleen woont of een partner hebt maakt verschil. Als alleenstaande ontvang je meer dan iemand met een partner die ook AOW ontvangt.
2. Pensioen via je werkgever
Als je in loondienst werkt, bouw je waarschijnlijk pensioen op via je werkgever. Dit wordt geregeld via een pensioenfonds of een verzekeraar. Een deel van je salaris gaat elke maand naar je pensioen — soms betaal je zelf mee, soms betaalt de werkgever alles.
Niet elke werkgever heeft een pensioenregeling. Ben je zzp'er of werk je bij een werkgever zonder pensioenregeling? Dan bouw je via deze pijler niets op en is het extra belangrijk om zelf iets te regelen.
Wil je weten hoeveel pensioen je hebt opgebouwd?
- Ga naar mijnpensioenoverzicht.nl — daar zie je in één overzicht al je opgebouwde pensioen.
- Je hebt DigiD nodig om in te loggen.
- Je ziet ook een prognose van wat je later maandelijks kunt verwachten.
3. Zelf sparen: de derde pijler
Heb je onvoldoende pensioen via je werkgever, of ben je zzp'er? Dan is de derde pijler belangrijk. Je kunt zelf extra pensioen opbouwen via een lijfrenteverzekering of bankspaarrekening. Het grote voordeel: de premie is vaak fiscaal aftrekbaar.
Hoeveel je mag inleggen hangt af van je zogenaamde jaarruimte — een berekening op basis van je inkomen en al opgebouwd pensioen. Wij helpen je dat uitrekenen en de beste optie kiezen.
Is mijn pensioen genoeg?
Als vuistregel wordt vaak 70% van je laatste brutosalaris aangehouden als een comfortabel pensioen. Maar of dat voor jou genoeg is hangt af van je wensen, je vaste lasten en je leefstijl.
Veel mensen komen er pas op hun 55e achter dat ze een pensioentekort hebben. Dan is er nog wel tijd om bij te sturen, maar hoe eerder je weet waar je staat, hoe meer opties je hebt.
Signalen dat je pensioen mogelijk niet genoeg is
- Je hebt meerdere jaren als zzp'er gewerkt zonder pensioen op te bouwen
- Je hebt jaren niet gewerkt, bijvoorbeeld voor de zorg van kinderen
- Je werkgever had geen of een beperkte pensioenregeling
- Je hebt pensioen laten afkopen bij een vorige werkgever
- Je bent gescheiden en pensioen is niet verdeeld
Wat kun je doen als je een pensioentekort hebt?
Een pensioentekort is vervelend maar bijna altijd op te lossen, zeker als je er op tijd bij bent. Mogelijkheden zijn extra storten in de derde pijler, een lijfrenteverzekering afsluiten of je hypotheek versneld aflossen zodat je vaste lasten later lager zijn.
Wij helpen je bij Bij-Heerma graag een helder beeld te krijgen van je pensioensituatie en adviseren je over de beste aanpak. Dat doen we persoonlijk, zonder verplichtingen.
Wil je weten hoe jij ervoor staat?
We geven je een helder beeld van je pensioensituatie. Persoonlijk advies, geen verplichtingen.
Handige artikelen over pensioen
Praktische informatie over pensioen, AOW en inkomen voor later.
