Verzuimverzekering: het risico van een loonsanctie

Het echte risico zit niet in het loon, maar in de administratie

Als een medewerker ziek wordt, betaal je twee jaar lang zijn loon door. Dat weet elke werkgever. Wat veel minder bekend is: je moet in die twee jaar ook een hele reeks verplichte stappen zetten om hem weer aan het werk te krijgen. Dat staat in de Wet verbetering poortwachter.

Vindt het UWV na twee jaar dat je te weinig hebt gedaan, dan legt het een loonsanctie op. Je betaalt dan nog een derde jaar door. Bij een medewerker die 40.000 euro per jaar verdient, praat je zo over tienduizenden euro's extra, boven op de kosten die je al had.

Waar het meestal misgaat

Niet omdat werkgevers onwillig zijn, maar omdat de stappen technisch zijn en de termijnen strak. Een plan van aanpak dat te laat is opgesteld, een evaluatie die niet is vastgelegd, een tweede spoor dat te laat is gestart: het UWV kijkt naar het dossier, niet naar je goede bedoelingen.

Wat de Wet verbetering poortwachter van je vraagt

Dit zijn de hoofdmomenten in de eerste twee ziektejaren. Elk moment heeft een termijn en moet worden vastgelegd in een dossier.

Week 1: ziekmelding

Je meldt de medewerker ziek bij de arbodienst of bedrijfsarts. Vanaf dat moment loopt de klok.

Week 6: probleemanalyse

De bedrijfsarts beoordeelt wat er speelt en wat de mogelijkheden zijn om te herstellen en terug te keren.

Week 8: plan van aanpak

Samen met je medewerker leg je vast wat jullie gaan doen. Dit plan evalueer je daarna elke zes weken.

Jaar 1: eerstejaarsevaluatie

Rond week 52 kijk je terug en vooruit. Vaak het moment waarop het tweede spoor in beeld komt: werk zoeken bij een andere werkgever.

Jaar 2: WIA-aanvraag

Rond week 88 tot 93 wordt het re-integratieverslag opgesteld en de WIA-aanvraag gedaan. Hier toetst het UWV je dossier.

De verzuimverzekering die het traject overneemt

Er bestaan verzuimverzekeringen die alleen de loondoorbetaling vergoeden. Daarnaast is er een variant met een keurmerk van MKB-Nederland, de zogeheten verzuim-ontzorgverzekering, die veel verder gaat. Die combineert de financiële dekking met complete arbodienstverlening.

Een vaste casemanager

Vanaf de eerste verzuimdag neemt een casemanager contact op met jou en je medewerker. Die voert de regie over het hele traject en bewaakt de termijnen.

Poortwachtergarantie

Volg je de adviezen van de bedrijfsarts en de verzekeraar op en legt het UWV toch een loonsanctie op? Dan vergoedt de verzekeraar die. Dit is het belangrijkste verschil met een gewone verzuimverzekering.

Stabielere premie

Ziektegevallen in je eigen bedrijf tellen maar beperkt mee in de premieberekening. Je premie schommelt daardoor minder als je een keer pech hebt.

Administratie uit handen

Het plan van aanpak, de evaluaties, het re-integratiedossier: dat wordt voor je opgesteld en bijgehouden. Precies waar het in de praktijk misgaat.

Waarom via ons en niet rechtstreeks?

Als je zelf gaat zoeken, kom je bij één verzekeraar uit en krijg je het aanbod van die ene partij. Wij zijn onafhankelijk en werken met verschillende aanbieders, waaronder De Goudse, Nationale-Nederlanden en a.s.r. Daardoor vergelijken we wat er echt past bij jouw loonsom, je personeelsbestand en het verzuim dat je hebt gehad.

We vergelijken meerdere verzekeraars op premie én op de kwaliteit van de arbodienstverlening.

Je krijgt een vast aanspreekpunt in Sneek dat je bedrijf kent, geen callcenter.

We kijken meteen of je andere personeelsrisico's goed geregeld zijn, zoals WIA en pensioen.

Bij schade of discussie met de verzekeraar staan we aan jouw kant.

Veelgestelde vragen

Is een verzuimverzekering verplicht?

Nee, een verzuimverzekering is niet wettelijk verplicht. Wat wél verplicht is: twee jaar loon doorbetalen bij ziekte, een arbodienst of bedrijfsarts inschakelen, en de stappen van de Wet verbetering poortwachter volgen. Die verplichtingen heb je dus sowieso; de verzekering dekt alleen het financiële risico en helpt je bij de uitvoering.

Wat is een loonsanctie en hoe voorkom ik die?

Als het UWV bij de WIA-aanvraag vindt dat je onvoldoende aan re-integratie hebt gedaan, kan het je verplichten nog een derde jaar loon door te betalen. Je voorkomt dat door de poortwachterstappen op tijd en aantoonbaar te doorlopen. Bij een verzuim-ontzorgverzekering bewaakt een casemanager dat voor je, en wordt een sanctie vergoed als je de adviezen hebt opgevolgd.

Wat kost een verzuimverzekering?

De premie is een percentage van je loonsom en hangt af van je branche, je personeelsbestand, je verzuimhistorie en de gekozen eigenrisicoperiode. Die eigenrisicoperiode is de belangrijkste knop: hoe langer je zelf doorbetaalt voordat de verzekering uitkeert, hoe lager de premie. We rekenen het graag voor je door op basis van je werkelijke loonsom.

Wat is het verschil met een gewone verzuimverzekering?

Een gewone verzuimverzekering vergoedt vooral de loonkosten. De verzuim-ontzorgverzekering doet dat ook, maar levert daarnaast een casemanager, volledige arbodienstverlening en de poortwachtergarantie. Voor kleinere werkgevers zonder eigen HR-afdeling is dat verschil in de praktijk groot.

Ik heb maar een paar medewerkers, is dit dan de moeite waard?

Juist dan. Bij een klein bedrijf hakt één langdurig zieke medewerker er financieel veel harder in, en heb je meestal niemand in dienst die het poortwachtertraject kent. De ontzorgvariant is er precies voor het mkb ontwikkeld.

Ik heb al een arbodienst, heb ik dit dan nog nodig?

Een arbodienst begeleidt de medewerker, maar dekt je financiële risico niet. En niet elke arbodienstconstructie geeft je de garantie dat een loonsanctie wordt vergoed. We kijken graag naar wat je nu hebt en of het aansluit.

Meer voor werkgevers

Moet ik mijn personeel verzekeren? › Inkomensverzekeringen › Collectief pensioen aanbieden › Zakelijke verzekeringen › Alle bedrijfsverzekeringen ›

Benieuwd wat het voor jouw bedrijf kost?

We rekenen het vrijblijvend door op basis van je loonsom.

📞 0515 – 439 004 Maak een afspraak ›

Zieke medewerker? Dit is het risico dat de meeste werkgevers niet zien