Moet ik mijn personeel verzekeren?

Verzekeren is meestal niet verplicht, maar de risico's zijn groot

Een veelgestelde vraag van werkgevers: ben ik verplicht mijn personeel te verzekeren? Het korte antwoord is dat de meeste personeelsverzekeringen niet wettelijk verplicht zijn. Maar er staan wél wettelijke verplichtingen tegenover die je als werkgever moet nakomen, en de financiële risico's als het misgaat zijn fors.

De belangrijkste daarvan is de loondoorbetaling bij ziekte. Die plicht kun je niet ontlopen, maar je kunt het risico wél afdekken met een verzekering. Hieronder leggen we uit hoe het precies zit.

Wat een zieke werknemer kost

Een zieke werknemer kost een bedrijf in 2026 gemiddeld 360 tot 400 euro per dag. Dat zijn niet alleen de loonkosten, maar ook verzuimbegeleiding, re-integratie en vervanging. Bij langdurig verzuim kan dat oplopen tot tienduizenden euro's, een risico dat zeker voor kleinere bedrijven groot is.

Je wettelijke verplichtingen als werkgever

Ook zonder verzekeringen heb je als werkgever een aantal harde verplichtingen. Deze gelden voor iedereen met personeel in dienst:

Je betaalt bij ziekte minimaal twee jaar het loon door, ten minste 70% van het brutoloon (in je cao kan een hoger percentage staan).

Je bent verantwoordelijk voor de verzuimbegeleiding en re-integratie van een zieke medewerker (Wet verbetering poortwachter).

Je moet een erkende arts of arbodienst inschakelen; je mag als werkgever zelf niet beoordelen of iemand ziek is.

Na acht weken ziekte stel je samen met de werknemer een plan van aanpak op voor de re-integratie.

Kom je je re-integratieverplichtingen onvoldoende na, dan riskeer je een loonsanctie: een verplichte loondoorbetaling van maximaal nog een jaar.

Welke verzekeringen zijn verstandig?

Verzekeren is grotendeels vrijwillig, maar voor de meeste werkgevers wel verstandig. Deze verzekeringen helpen je de risico's rond personeel af te dekken.

Verzuimverzekering

Dekt de loondoorbetaling tijdens de eerste twee ziektejaren. Hiermee voorkom je dat langdurig verzuim je bedrijf financieel in de problemen brengt. De meest gekozen personeelsverzekering.

WIA-verzekering

Vult het inkomen aan als een medewerker na twee jaar ziekte in de WIA terechtkomt. Goed voor zowel werkgever als werknemer, want de uitkering vanuit de overheid is vaak lager dan het oude salaris.

Collectieve ongevallenverzekering

Keert uit bij blijvende invaliditeit of overlijden door een ongeval. Veel cao's verplichten deze verzekering voor het personeel.

Arbodienst of verzuimbegeleiding

Vaak te combineren met de verzuimverzekering. Helpt je voldoen aan je wettelijke begeleidingsplicht en verkort de verzuimduur.

Klein, middelgroot of grote werkgever?

Hoeveel risico je loopt, hangt samen met de grootte van je bedrijf. Een klein bedrijf voelt de kosten van één langdurig zieke medewerker veel directer dan een groot bedrijf. Daarom is een verzuimverzekering juist voor kleinere werkgevers vaak het overwegen waard. Wij kijken samen met je naar je loonsom, je personeelsbestand en je cao, en bepalen welke dekking past bij jouw situatie.

Veelgestelde vragen

Ben ik verplicht mijn personeel te verzekeren?

De meeste personeelsverzekeringen zijn niet wettelijk verplicht. Wel ben je verplicht het loon door te betalen bij ziekte en je medewerkers te begeleiden bij re-integratie. Daarnaast verplichten sommige cao's bepaalde verzekeringen, zoals een collectieve ongevallenverzekering. We helpen je uitzoeken wat voor jouw bedrijf geldt.

Hoe lang moet ik loon doorbetalen bij ziekte?

Je bent verplicht om minimaal twee jaar het loon door te betalen, ten minste 70% van het brutoloon (en niet minder dan het minimumloon). In veel cao's staat dat je in het eerste jaar 100% en in het tweede jaar 70% betaalt. Kom je je re-integratieverplichtingen niet na, dan kan het UWV de doorbetaling met maximaal een jaar verlengen.

Wat kost een zieke werknemer mijn bedrijf?

In 2026 kost een zieke werknemer gemiddeld 360 tot 400 euro per dag. Dat zijn niet alleen loonkosten, maar ook verzuimbegeleiding, re-integratie en vervanging. Bij langdurig verzuim loopt dat snel op. Een verzuimverzekering dekt dit risico af.

Wat is het verschil tussen een verzuim- en een WIA-verzekering?

Een verzuimverzekering dekt de loondoorbetaling in de eerste twee ziektejaren. Een WIA-verzekering vult daarna het inkomen aan als een medewerker langdurig arbeidsongeschikt blijft. Samen zorgen ze voor een goede bescherming voor jou én je medewerker.

Kan Bij-Heerma mij hierbij adviseren?

Ja. We adviseren onafhankelijk over alle personeelsverzekeringen en kijken samen met je naar je verplichtingen en risico's. Zo verzeker je wat nodig is, zonder onnodige kosten. Bel ons gerust op 0515 – 439 004.

Gerelateerde onderwerpen

Inkomensverzekeringen › Zakelijke verzekeringen › Collectief pensioen › Alle bedrijfsverzekeringen ›

Benieuwd wat past bij jouw bedrijf?

We zetten je verplichtingen en risico's vrijblijvend op een rij. Bel of maak een afspraak.

📞 0515 – 439 004 ✉ info@bijheerma.nl

Moet ik mijn personeel verzekeren? De verplichtingen op een rij